.... | .... | .... | .. | .... | .... | .... | |||||||
Поиск по сайту: ▪ Ипотека в силу закона и в силу договора ▪ Рефинансирование (перекредитование) ипотеки Потребительское законодательство
|
Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в России |
||||||||||||
Средняя ставка перекредитования составляет в отечественных банках 15 – 17% в рублях и на 2-3% ниже в валюте. Есть банки со ставками от 13% годовых по кредитам в рублях и от 9% годовых по кредитам в долларах США. У некоторых банков ставки по программе рефинансирования ипотечных кредитов, по которым залогом служит объект недвижимости, зарегистрированный в собственность заемщика, незначительно отличаются от ставок по кредиту на приобретение жилья на вторичном рынке под залог приобретаемой недвижимости. Есть банки, в которых кредиты на рефинансирование ипотеки значительно дороже того, что предлагается в среднем по рынку, при том, что у этих же банков ставки по классическим ипотечным кредитам на 0,04 – 0,05% ниже, чем по программам рефинансирования. Сегодня все больше отечественных банков дополняют линейку своих ипотечных продуктов программами потребительского перекредитования. Однако, несмотря на то, что процентные ставки по ипотеке в России в последнее время снизились, рефинансирование пока не стало массовым банковским продуктом. Население зачастую просто вообще ничего не знает от этой услуге. Те же заемщики, которые знакомы с программами перекредитования, не хотят еще раз проходить сложную процедуру: оформлять и регистрировать ипотеку, уплачивать все комиссии и сборы, переоформлять страховку на другой банк и т.д.
Сдерживающим фактором является и незначительная разница в ипотечных ставках. Рефинансирование несет реальную финансовую выгоду, лишь когда разница в ставках составляет как минимум 2-3 %. Если же разница меньше, то рефинансирование невыгодно. Ведь заемщик не только платит за эту услугу, но также еще и тратит много усилий и времени на процедуру. Если ставка кредитования снижается минимум на 2%, а срок возврата остается без изменений, то выгода от рефинансирования, при условии, что в банке отсутствуют штрафы за досрочное погашение, становится очевидной. Но, например, если заемщик платил кредит более пяти лет, то рефинансировать его невыгодно, так как большую часть процентов банки закладывают именно в платежи первых пяти лет. Также существует проблема беззалогового периода. При перекредитовании банк из-за сложности процедуры перерегистрации залога в течение месяца кредитует заемщика без обеспечения. Кредиторы вынуждены страховать свои риски посредством введения повышенной ставки на период перерегистрации. Приходиться также особо тщательно отбирать заемщиков. Вместе с тем перекредитование по ходу дальнейшего падения ипотечных ставок безусловно будет все более востребовано у потребителей. Ведь, согласно расчетам специалистов, в дальнейшем объемы выдаваемых ипотечных кредитов будут как минимум ежегодно удваиваться. Возрастет и количество операций по рефинансированию ипотеки.
|
|||||||||||||
|
См. также: |
||||||||||||
|
|||||||||||||