Ипотека и страховая компания потребителям: страхование титула, жизни недвижимости

– страхование недвижимости, заложенной по договору об ипотеке (такой вид страхования позволяет освободить заемщика от обязанности выплачивать кредит в случае, если купленное в кредит жилье серьезно пострадает, например, в результате пожара или взрыва, или будет полностью разрушено),

– страхование жизни и трудоспособности заемщика (такой вид страхования обеспечивает выплату остатка задолженности по кредиту за счет страховки в случае смерти потребителя, а также в случае присвоения ему инвалидности первой группы),

– страхование титула – юридической чистоты сделки купли-продажи жилья (такой вид страхования защищает заемщика от риска признания сделки купли-продажи недействительной или незаконной в случае, если он отказывается вынужден вернуть приобретенное жилье продавцу),

– страхование рисков неисполнения обязательств заемщика по кредитному договору (такой вид страхования используется при совпадении двух обстоятельств: утрата заемщиком платежеспособности и резкое падение цен на жилье, в результате чего кредитор не может возместить свои расходы по выданному ипотечному кредиту за счет реализации заложенного жилья).

Все вышеперечисленные договора страхования заключаются в пользу кредитора. Как правило, страхование в пользу кредитора недвижимого имущества, которое служит залогом по кредиту, по российскому законодательству является обязательным условием получения ипотечного кредита. Остальные виды страхования не всегда являются обязательными для потребителя, т.к. в законе об ипотеке однозначно указывается, что обязательным является только страхование предмета ипотеки.

Обычно страховые компании предлагают комплексные страховки, включающие в себя несколько видов страхования.

Разница в стоимости кредитов, выданных без страхования и со страхованием, часто либо равна расходам на страховку, либо нередко превышает величину этих расходов.

Для операций на ипотечном рынке страховые компании должны пройти банковскую аккредитацию. Иногда аккредитация страховых компаний ипотечными банками признается нарушением антимонопольного законодательства, которое приводит к ограничению конкуренции. Так нежелательной у банка страховой компании сложно аккредитоваться.

Как правило, крупные ипотечные банки имеют партнерские соглашения с несколькими ведущими страховыми компаниями. С одной стороны, в случае сговора между банками и страховыми компаниями, ипотечное страхование в аккредитованных компаниях обходится заемщикам дороже, чем в других. С другой, страхование в аккредитованных компаниях может обойтись потребителю дешевле, так как крупные компании, с которыми предпочитают иметь дело ипотечные банки, имеют возможность снижать издержки за счет большего оборота.

Формально большинство банков не ограничивает заемщиков в пользовании услугами страховой компании по своему выбору, однако очень часто вынуждают обращаться именно в рекомендованные ими страховые компании.

Сумма ипотечной страховки уплачивается единовременно и, как правило, составляет 1 – 2% от размера выданного кредита. Чем меньше взнос и больше срок кредита, тем выше будет плата за страховку.

См. также:

Ипотека

Ипотечные программы

Оценка недвижимости

Рефинансирование ипотеки

Операции с недвижимостью

Все о недвижимости

۩ ▲