Выгодно ли собственникам страхование недвижимости?

В последнее время покупатели недвижимости все чаще задумываются о страховании коммерческих и жилых объектов. Прежде чем застраховать недвижимость потребителям приходиться ответить себе на ряд вопросов:

– зачем страховать недвижимость?

– сколько стоит страхование недвижимости?

– можно ли доверять страховым компаниям?

Прежде всего стоит сказать, что чаще всего речь идет о титульном страховании, хотя на рынке присутствует и имущественное страхование.

Титульное страхование недвижимости

При заключении договора со страховой компанией на несколько лет, нужно очень пунктуально вносить очередные платежи, т.к. просрочка может привести к отказу в выплате страховой премии.

Если страховая компания отказывается платить потребителям по договору титульного страхования, то нужно обращаться в суд и требовать как выплаты собственно страховой премии, так и возмещения оплаты адвокатов, ипотеки и других расходов. Страховые компании чаще всего не доводят дело до принятия решения судом и идут на мировую. Им выгоднее все-таки выплатить только страховую премию, чем еще и другие выплаты.

Зачем страховать недвижимость?

Ответ на этот вопрос прежде всего заключается в том, что никто и никогда не может дать стопроцентной гарантии полной юридической чистоты объекта недвижимости.

Чаще всего проблемы возникают с квартирами, полученными по наследству. Наследник появившийся через какое-то время имеет полное право оспорить сделку. Такого развития событий покупателю не может гарантировать ни один риэлтор, ни одно риэлторское агентство.

Нередко ущемляются права собственников при приватизации жилья. Так, если в ней не участвуют несовершеннолетние дети или член семьи, отбывающий срок наказания в тюрьме или находящийся на длительном лечении, то в дальнейшем они могут потребовать свою долю.

Также проблемы могут возникнуть в связи с утратой (гибелью, повреждением) определенного имущества, например, в результате пожара или стихийного бедствия

Таким образом договор имущественного страхования защищает объект от утраты или порчи в результате каких-либо повреждений.

Договор титульного страхования или страхование утраты права собственности защищает покупателя от мошенничества продавцы, если сделка купли-продажи признается недействительной по решению суда. Мошенники часто пользуются лазейками в законе, оспаривая сделку, утверждая, что объект был продан без ведома собственника или под воздействием угроз, обмана, пользуясь тяжелым психологическим состоянием продавца и т.д.

Также мошенники подделывают документы для сделки (в первую очередь, доверенности на продажу или аренду). При этом настоящий владелец недвижимости ничего не знает о действиях мошенников, а узнав, естественно подает в суд для расторжения незаконной сделки.

Бывает, что мошенники получают доверенности легальным способом, входя в доверие к собственникам объектов, предлагая свои услуги по организации сделки, но не рассчитываясь по ее окончании с владельцем. Договор страхования в таком случае защитит интересы покупателя. Именно поэтому при ипотечных сделках банки всегда требуют страхования приобретаемой недвижимости.

Любопытно, что по квартирам, купленным без ипотеки, титульное страхование используется значительно реже, т.к. страховые компании с подозрением относятся к клиентам. Те обычно идут к страховщику, когда им уже стало известно о претензиях на приобретенную квартиру, и страховым компаниям не хочется брать на себя заведомые риски

Сколько стоит страхование недвижимости?

Базовая ставка при титульном страховании составляет обычно около 0,4-0,5% в год от стоимости жилья.

Например, квартира стоит 10 млн рублей. В таком случае стоимость страхование титула данной недвижимости составит 40 000 рублей в год.

Можно ли доверять страховым компаниям?

Увы, но страховая компания в первую очередь заботится о своей выгоде, а не о выгоде своего клиента. Поэтому заключая договор со страховщиков, потребителю нужно быть очень внимательным, обращать внимание на все пункты и особенно на записи сделанные маленьким шрифтом.

Нередко страховые компании предлагают оформить страхование полисом, не имеющим никаких условий страхования. Соответственно по такому договору страховщик не будет нести никакой ответственности. Поэтому нужно обязательно настаивать, чтобы в договоре были описаны все условия страхования.

Рынок страхования недвижимости

Немного данных о современном отечественном потребительском рынке страхования недвижимости:

– Три четверти страхователей жилья составляют женщины старше 45 лет, имеющие высшее образование и средний уровень достатка, проживающие в 5– и 9-этажных домах 1960-1989 годов постройки;

– Среди женщин-страхователей доля замужних и незамужних одинакова. Среди страхователей-мужчин 70% состоят в браке;

– Потребность в страховании жилья чаще всего возникает у старшего поколения, людей с высшим образованием;

 –70% застрахованного жилого фонда столицы приходится на квартиры в домах 1960-1989 годов постройки;

– Жители новых домов пользуются льготной страховкой реже остальных москвичей;

– Чаще всего страхуют квартиры, которые находятся в 5-этажных домах. В принципе, чем выше дома, тем меньше доля застрахованных квартир;

– Больше всего в застрахованной недвижимости квартир с площадью 25-55 квадратных метров (59%) и 55-90 квадратных метров (36%);

– На компактное жилье площадью до 25 "квадратов" приходится только 3% страховок;

– На квартиры площадью свыше 90 квадратных метров приходится еще меньше страховок – 2%.

Ответ на вопрос, почему большинство застрахованного жилья расположено в домах достаточно давней постройки, заключается в том, что в таких домах чаще происходят аварии, и собственники и арендаторы уже сталкивались с необходимостью тратиться на незапланированный ремонт от залива водой или пожара.